17 de enero de 2008

Las famosas hipotecas multidivisa

Imagino que muchos conoceréis el concepto de hipoteca multidivisa, ya que se está implantando cada vez más en la economía de los que denominamos particulares, este concepto estaba ya consolidado en las grandes empresas, y lo que los bancos y cajas han hecho es trasladarlos a los particulares, ahora bien .... no todas las entidades apuestan por él.
Mi caso personal es el siguiente: yo, actualmente dispongo de este tipo de hipoteca , la moneda con la que yo tengo el cambio es el yen, y sinceramente no lo llevo mal. Pero para poder conseguir este tipo de hipoteca con mi caja , efectivamente que me pusieron sus condiciones, una de ellas y yo creo que la más importante era que el crédito que yo pedía no les suponía para ellos riesgo y me explico: pedía aproximadamente un tercio del valor del piso, me comentaron que si hubiera tenido que pedir como desgraciada y habitualmente se pide un 100% o un 80% no me lo hubieran dado.
En definitiva es una buena apuesta , pero dependes como no, de la buena del director del banco a la hora de concedertelo. Dicen , según he leído por múltiples foros que es arriesgado, yo imagino que será así porque no sabemos como pueden varíar las economías de los países con las que tengamos dicha moneda, pero afirmo quien me niega que tenerlo en el Euribor( zona euro) no lo es. Actualmente está subiendo , también puede bajar , pero ahí está , todo en esta vida es arriesgar.
Luego ya cada entidad te pone sus condiciones con el tipo de hipoteca, que si revisión mensual , trimestral, semestral , etc... , la comisión por el cambio de moneda ( suele estar aprox. 5 € , puede variar), el diferencial o sea LIBOR + x,xx .
Os dejo una definición que he sacado una de las muchas webs que tratan sobre esto:

Hipoteca multidivisa

Es un tipo de hipoteca bastante especial y complejo ya que se realiza en moneda extranjera lo que nos permite aprovechar los bajos tipos de interés que rigen en ese momento en los mercados de los países respectivos, así como de la debilidad del tipo de cambio de la divisa en cuestión.

Por contra también, tiene el alto riesgo de que se produzcan cambios de tendencia que revaloricen la moneda y conviertan nuestra deuda, al cambio, mucho más cuantiosa. Normalmente el crédito o préstamo multidivisas se hace con divisas estables y con tipos de interés bajos.Por ejemplo: Yen japonés, Franco suizo, dólar USA, dólar australiano, dólar neocelandés, libra esterlina, incluso una parte en euros. De esta forma se reparten los riegos entre las monedas, en el caso de que alguna tuviera un movimiento desfavorable, de todas maneras, se puede suscribir un seguro sobre el riesgo del tipo de cambio, aunque el coste de este seguro viene a reducir sustancialmente las ventajas asociadas a los diferenciales en los tipos de interés.

Esta hipoteca requiere de un asesoriamento más profundo ya que son muchas las variables que entran en juego. Sin duda una apuesta arriesgada a la par que interesante.

2 opiniones dicen...:

alberto dijo...

Yo opino que es una apuesta arriesgada. Dependes y mucho de la ecomía de otros países. Una cosa es que te suban el tipo de interés, pero siempre el importe del crédito es el mismo, y otra que de repende debas al banco más de lo que le pediste porque el cambio de moneda ha fluctuado y en euros lo que eran 100.000 ahora son 130.000, no solamente es el coste de cambiar de moneda. Con todo, parece que el yen está muy estabilizado y es la mejor opción para quien se decida por una hipoteca en otra divisa, pero tienes que mantenerte atento, igual que si tuvieras acciones en bolsa.

Salu2

WALLACE dijo...

tienes razón, es arriesgado , actualmente el yen esta al cambio 1€ = 157 yen, lo he llegado a tener 1€= 167 yen, lo cual me beneficiaba, puesto que con 1€ pagaba mas yen. Pero bueno , todo es informarse y saber en que momento cambiar de moneda. Mi caja me permite el cambio de moneda sin ningún coste, otros bancos si te cobran.Pero esas son las condiciones que te puedan ofrecer.

Un saludo